El blanqueo de capitales es un proceso ilegal mediante el cual se pretende hacer que grandes cantidades de dinero procedente de actividades ilícitas parezcan provenir de una fuente legítima. El dinero generado por esas actividades delictivas se considera «sucio» y este proceso lo «lava» para que parezca limpio. El blanqueo de capitales es un delito financiero grave que emplean por igual delincuentes de toda clase. La mayoría de las empresas financieras hoy en día cuentan con políticas contra el blanqueo para detectar y prevenir esta actividad.

¿Cómo funciona el blanqueo de capitales?

El blanqueo es esencial para las organizaciones criminales que desean utilizar el dinero obtenido ilegalmente de manera efectiva. Mover grandes cantidades de dinero ilegal es ineficiente y peligroso. Los delincuentes necesitan una forma de depositar el dinero en instituciones financieras legítimas, pero solo pueden hacerlo si parece provenir de fuentes legítimas.

Fases del proceso

El proceso de lavado de dinero generalmente involucra tres pasos: colocación, estratificación e integración:

  1. La colocación inyecta subrepticiamente el “dinero sucio” en el sistema financiero legítimo.
  2. La estratificación se construye mediante «capas» que ocultan el origen del dinero a través de una serie de transacciones y trucos de contabilidad.
  3. En el paso final, la integración, el dinero ahora lavado se retira de la cuenta legítima para ser utilizado para cualquier propósito que los delincuentes tengan en mente.

Tenga en cuenta que en situaciones de la vida real, esta plantilla puede diferir. El lavado de dinero puede no involucrar las tres etapas, o algunas etapas pueden combinarse o repetirse varias veces.

Tipologías del lavado de dinero

Hay muchas formas de lavar dinero, desde las más simples hasta las más complejas. Una de las técnicas más comunes es utilizar un negocio legítimo basado en dinero efectivo propiedad de una organización criminal. Por ejemplo, si la organización es propietaria de un restaurante, podría inflar los recibos de efectivo diarios para canalizar efectivo ilegal a través del restaurante y hacia la cuenta bancaria del restaurante. Después de eso, los fondos se pueden retirar según sea necesario. Este tipo de negocios a menudo se denominan «frentes». Algunas series han ilustrado este proceso, como Breaking Bad, en las que el protagonista utiliza este proceso para poder legalizar el dinero que obtiene de sus negocios ilícitos.

Una forma común de lavado de dinero se llama smurfing (también conocida como “estructuración”). Aquí es donde el delincuente divide grandes cantidades de efectivo en múltiples depósitos pequeños, a menudo distribuyéndolos en muchas cuentas diferentes para evitar ser detectado. El lavado de dinero también puede lograrse mediante el uso de casas de cambio, transferencias electrónicas y “mulas”: contrabandistas de dinero en efectivo, que cruzan a escondidas grandes cantidades de dinero en efectivo a través de las fronteras y las depositan en cuentas en el extranjero, donde la aplicación de la ley contra el lavado de dinero es menos estricta.

Otros métodos de blanqueo de capitales incluyen:

  1. Invertir en materias primas como gemas y oro que se puedan mover fácilmente a otras jurisdicciones.
  2. Invertir y vender discretamente activos valiosos como bienes raíces, automóviles y embarcaciones.
  3. Apuestas y lavado de dinero en casinos.
  4. Falsificación
  5. Uso de empresas ficticias (empresas inactivas o corporaciones que esencialmente existen solo en papel).

¿Qué es el blanqueo de capitales electrónico?

Internet ha dado un nuevo giro al viejo crimen. El auge de las instituciones bancarias en línea, los servicios anónimos de pago en línea y las transferencias entre pares (P2P) con teléfonos móviles han dificultado aún más la detección de transferencias ilegales de dinero. Además, el uso de servidores proxy y software de anonimización hace que el tercer componente del lavado de dinero, la integración, sea casi imposible de detectar: ​​el dinero se puede transferir o retirar con poco o ningún rastro de una dirección IP.

El dinero también se puede lavar a través de subastas y ventas en línea, sitios web de juegos de azar y sitios de juegos virtuales, donde el dinero obtenido de forma ilícita se convierte en moneda de juego y luego se vuelve a convertir en dinero «limpio» real, utilizable e imposible de rastrear.

La última frontera del lavado de dinero involucra las criptomonedas, como Bitcoin. Si bien no son totalmente anónimos, se utilizan cada vez más en esquemas de chantaje, tráfico de drogas y otras actividades delictivas debido a su relativo anonimato en comparación con las formas de moneda más convencionales.

¿Cómo prevenir el blanqueo de capitales?

Los gobiernos de todo el mundo han intensificado sus esfuerzos para combatir el blanqueo de capitales en las últimas décadas, con regulaciones que requieren que las instituciones financieras implementen sistemas para detectar y reportar actividades sospechosas. La cantidad de dinero involucrada es sustancial. Según la Oficina de las Naciones Unidas contra la Droga y el Delito, las transacciones globales de lavado de dinero representan aproximadamente entre 800 mil millones USD y 2 billones anuales USD, o entre el 2% y el 5% del producto interno bruto (PIB) mundial, aunque es difícil estimar el total. cantidad debido a la naturaleza clandestina del lavado de dinero.

En España tenemos el Servicio de la comisión de prevención de blanqueo de capitales e Infracciones monetarias (SEPBLAC), el cual se define como la unidad de inteligencia financiera de la nación. Es la autoridad que se encarga de prevenir el blanqueo de capitales, y está regulada por normativas tanto nacionales como supranacionales (UE).

¿Por qué es importante la prevención de estas prácticas?

La lucha contra el lavado de dinero busca privar a los delincuentes de las ganancias de sus empresas ilegales, eliminando así la principal motivación para que se involucren en actividades tan nefastas. Las actividades ilegales y peligrosas, como el tráfico de drogas, el contrabando de personas, la financiación del terrorismo, el contrabando, la extorsión y el fraude, ponen en peligro a millones de personas en todo el mundo e imponen enormes costos sociales y económicos a la sociedad. Dado que el producto de tales actividades está legitimado por el blanqueo de capitales, la lucha contra el lavado de dinero puede resultar en una reducción de la actividad delictiva y, por lo tanto, en un beneficio significativo para la sociedad.