{"id":106572,"date":"2025-09-03T16:56:34","date_gmt":"2025-09-03T16:56:34","guid":{"rendered":"https:\/\/www.eurekers.com\/cursosbolsa\/?p=106572"},"modified":"2026-04-12T14:50:11","modified_gmt":"2026-04-12T14:50:11","slug":"que-es-mejor-invertir-en-bolsa-o-el-sistema-publico-de-pensiones","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.eurekers.com\/cursosbolsa\/que-es-mejor-invertir-en-bolsa-o-el-sistema-publico-de-pensiones","title":{"rendered":"\u00bfQu\u00e9 es mejor: invertir en bolsa o el sistema p\u00fablico de pensiones?"},"content":{"rendered":"<p>En Espa\u00f1a, <strong>el sistema p\u00fablico de pensiones funciona bajo un modelo de reparto<\/strong>: los trabajadores en activo cotizan cada mes para pagar las pensiones de los jubilados actuales. No existe una hucha individual ni un mecanismo de capitalizaci\u00f3n que garantice que las aportaciones de hoy se transformen en una renta futura. Este esquema recuerda, en parte, a un <strong>sistema piramidal<\/strong>: mientras haya suficientes cotizantes que financien a los pensionistas, el modelo se sostiene; pero en cuanto la base se estrecha, surgen los problemas.<\/p>\n<p>Por eso, <strong>el gran reto es demogr\u00e1fico<\/strong>: La esperanza de vida aumenta, las tasas de natalidad caen, y <strong>la relaci\u00f3n entre cotizantes y pensionistas se deteriora a\u00f1o tras a\u00f1o<\/strong>. Esto significa que cada vez menos trabajadores deber\u00e1n sostener a m\u00e1s jubilados, lo que evidencia <strong>dudas sobre la sostenibilidad del sistema p\u00fablico a largo plazo<\/strong>. En este art\u00edculo vamos a ver que es m\u00e1s conveniente: \u00bfcapitalizar tu propia pensi\u00f3n a 35 a\u00f1os vista o cotizar a la seguridad social?<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2>Las premisas de la investigaci\u00f3n<\/h2>\n<p>Para <strong>comparar de forma justa el sistema p\u00fablico de pensiones con la <a href=\"https:\/\/www.eurekers.com\/cursosbolsa\/como-invertir-en-bolsa-a-largo-plazo-partiendo-de-cero\">inversi\u00f3n a largo plazo<\/a><\/strong>\u00a0es necesario fijar unas\u00a0<strong>premisas b\u00e1sicas<\/strong>, que en nuestro caso ser\u00e1n las siguientes:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Tiempo de cotizaci\u00f3n medio de un trabajador<\/strong>: 35 a\u00f1os (en el futuro posiblemente sean m\u00e1s).<\/li>\n<li><strong>Salario medio bruto anual<\/strong>: 28.000 EUR (de este sueldo, tanto la <strong><a href=\"https:\/\/www.eurekers.com\/cursosbolsa\/que-es-una-empresa-definicion-funciones\">empresa<\/a><\/strong> como el propio trabajador realizan aportaciones mensuales a la Seguridad Social).<\/li>\n<li><strong>Cuant\u00eda a cotizar cada mes<\/strong>: 869 EUR, que por cierto deja de ganar el trabajador.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Y aqu\u00ed llega la hip\u00f3tesis: \u00bfQu\u00e9 es mejor destinar mes a mes ese dinero al sistema p\u00fablico, o a un veh\u00edculo de inversi\u00f3n a largo plazo? Vamos a verlo.<\/p>\n<h3>\u00bfCon qu\u00e9 cantidad podr\u00edamos jubilarnos al cabo de 35 a\u00f1os cotizando a la SS?<\/h3>\n<p>La clave es que <strong>en el sistema p\u00fablico espa\u00f1ol de reparto no existe ninguna bolsa individualizada<\/strong>. No obstante, si cogemos nuestra cotizaci\u00f3n mensual, y la multiplicamos por los 12 meses que tiene el a\u00f1o y esto por 35 a\u00f1os, <strong>descubriremos que nuestra bolsa econ\u00f3mica hipot\u00e9tica<\/strong> -o nocional- , ser\u00eda de unos 364.980 EUR. Como veis, una <strong>estructura de crecimiento completamente lineal<\/strong>.<\/p>\n<p><img fetchpriority=\"high\" decoding=\"async\" class=\"aligncenter size-full wp-image-106573\" src=\"https:\/\/www.eurekers.com\/cursosbolsa\/wp-content\/uploads\/2025\/09\/image-7.png\" alt=\"Evoluci\u00f3n de la cotizaci\u00f3n acumulada despu\u00e9s de 35 a\u00f1os\" width=\"1771\" height=\"1103\" srcset=\"https:\/\/www.eurekers.com\/cursosbolsa\/wp-content\/uploads\/2025\/09\/image-7.png 1771w, https:\/\/www.eurekers.com\/cursosbolsa\/wp-content\/uploads\/2025\/09\/image-7-300x187.png 300w, https:\/\/www.eurekers.com\/cursosbolsa\/wp-content\/uploads\/2025\/09\/image-7-1024x638.png 1024w, https:\/\/www.eurekers.com\/cursosbolsa\/wp-content\/uploads\/2025\/09\/image-7-1536x957.png 1536w\" sizes=\"(max-width: 1771px) 100vw, 1771px\" \/><\/p>\n<p>Esa ser\u00eda <strong>la cuant\u00eda con la que tendr\u00edamos derecho a jubilarnos<\/strong>, sin costar nada a nadie. En caso de vivir m\u00e1s a\u00f1os de los que tardemos en gastarnos dicha cuant\u00eda -aproximadamente 12 a\u00f1os-, estar\u00edamos siendo una carga para las generaciones presentes. Pero claro, <strong>ya sabemos que en la Seguridad Social ese dinero no se acumula<\/strong>, y cada mes tus 869 EUR <strong>se usan para pagar las pensiones actuales<\/strong>. A cambio, obtienes el <strong>derecho a una pensi\u00f3n vitalicia<\/strong>, <strong>cuya cuant\u00eda depender\u00e1 de las reglas vigentes en el momento de tu jubilaci\u00f3n<\/strong> (base reguladora, a\u00f1os cotizados, coeficientes correctores, etc.).<\/p>\n<h3>\u00bfCon qu\u00e9 cantidad podr\u00edamos jubilarnos invirtiendo en bolsa?<\/h3>\n<p>Haciendo el mismo ejercicio, <strong>si en lugar de cotizar al sistema p\u00fablico destin\u00e1ramos esos 869 EUR mensuales a invertir en un <a href=\"https:\/\/www.eurekers.com\/cursosbolsa\/que-es-un-fondo-de-inversion\">fondo<\/a> o <a href=\"https:\/\/www.eurekers.com\/cursosbolsa\/que-es-un-etf\">ETF<\/a><\/strong> -con menores comisiones- que replique al <strong><a href=\"https:\/\/www.eurekers.com\/cursosbolsa\/sp-500-solo-las-mejores-empresas-permanecen\">S&amp;P 500<\/a><\/strong>, con una <strong><a href=\"https:\/\/www.eurekers.com\/cursosbolsa\/calculadora-online-de-rentabilidad-financiera\">rentabilidad media<\/a><\/strong> anual del 6% (sin contar <strong><a href=\"https:\/\/www.eurekers.com\/cursosbolsa\/que-es-la-inflacion-y-por-que-se-produce\">inflaci\u00f3n<\/a><\/strong>), al cabo de 35 a\u00f1os tendr\u00edas acumulados aproximadamente: <strong>1.193.662 EUR<\/strong>. Es decir, <strong>m\u00e1s de tres veces lo aportado<\/strong> (364.980 EUR) seg\u00fan el sistema de cotizaciones lineales de la seguridad social, gracias al efecto del <strong><a href=\"https:\/\/www.eurekers.com\/cursosbolsa\/el-poder-del-interes-compuesto-ejemplo-practico\">inter\u00e9s compuesto<\/a><\/strong>. De hecho, f\u00edjate c\u00f3mo es en los \u00faltimos a\u00f1os cuando la gr\u00e1fica se dispara.<\/p>\n<p><img decoding=\"async\" class=\"aligncenter size-full wp-image-106574\" src=\"https:\/\/www.eurekers.com\/cursosbolsa\/wp-content\/uploads\/2025\/09\/image-8.png\" alt=\"Comparativa del sistema p\u00fablico de pensiones y el inter\u00e9s compuesto\" width=\"1697\" height=\"1103\" srcset=\"https:\/\/www.eurekers.com\/cursosbolsa\/wp-content\/uploads\/2025\/09\/image-8.png 1697w, https:\/\/www.eurekers.com\/cursosbolsa\/wp-content\/uploads\/2025\/09\/image-8-300x195.png 300w, https:\/\/www.eurekers.com\/cursosbolsa\/wp-content\/uploads\/2025\/09\/image-8-1024x666.png 1024w, https:\/\/www.eurekers.com\/cursosbolsa\/wp-content\/uploads\/2025\/09\/image-8-1536x998.png 1536w\" sizes=\"(max-width: 1697px) 100vw, 1697px\" \/><\/p>\n<p>Vamos, que <strong>podr\u00edas ser millonario a la par de que estar\u00edas invirtiendo en el desarrollo de la econom\u00eda mundial<\/strong>. Por no hablar de que <strong>si llegada tu jubilaci\u00f3n fallecieras<\/strong> a los 5 a\u00f1os, el resto de la bolsa econ\u00f3mica que no hubieras consumido pasar\u00eda a qui\u00e9n hubieras delegado, mientras que <strong>en el sistema p\u00fablico ese dinero simplemente se pierde<\/strong>.<\/p>\n<h2>Un estudio sencillo<\/h2>\n<p>Por supuesto, <strong>este es un ejemplo sencillo con el que pretend\u00edamos explicar con n\u00fameros comprensibles<\/strong> la <strong>necesidad de invertir en los tiempos inflacionarios<\/strong> que hoy en d\u00eda corren. Y, de hecho, en el mismo no hemos tenido en cuenta aspectos tan importantes como:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Revalorizaciones salariales<\/strong> a lo largo de 35 a\u00f1os, que incrementar\u00edan el valor final de la bolsa con la que te podr\u00edas jubilar (tanto en el sistema p\u00fablico, como en el privado)<\/li>\n<li><strong>El efecto de la inflaci\u00f3n acumulada<\/strong> en el sistema de cotizaciones sociales que desvirtuar\u00eda el valor de esos 365.000 EUR<\/li>\n<li>O <strong>invertir en otros <a href=\"https:\/\/www.eurekers.com\/cursosbolsa\/que-son-los-indices-de-mercado-y-como-utilizarlos-para-invertir\">\u00edndices mundiales<\/a><\/strong>, en lugar de jug\u00e1rselo todo al SP500.<\/li>\n<\/ul>\n<p>En definitiva, <strong>hoy en d\u00eda es m\u00e1s necesario que nunca invertir lo poco a mucho que podamos llegar a ahorrar<\/strong>, porque si no, llegado el momento que ya no podamos ser tan productivos, no solo no contaremos con un colch\u00f3n de respaldo lo suficientemente ancho, sino que <strong>estaremos a expensas de lo que las generaciones futuras decidan con respecto a nuestra vejez<\/strong>.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Contestamos al dilema de las pensiones: \u00bfes mejor cotizar o invertir en bolsa de cara a la jubilaci\u00f3n? Te lo contamos en nuestro blog.<\/p>\n","protected":false},"author":17,"featured_media":106578,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_joinchat":[],"footnotes":""},"categories":[210],"tags":[6,150,290,537,623,656,1024],"class_list":["post-106572","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-invertir-en-bolsa","tag-bolsa","tag-economia","tag-pensiones","tag-futuro","tag-estado","tag-jubilacion","tag-seguridad-social"],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v25.5 - https:\/\/yoast.com\/wordpress\/plugins\/seo\/ -->\n<title>\u00bfQu\u00e9 es mejor: invertir en bolsa o el sistema p\u00fablico de pensiones? - Eurekers<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Contestamos al dilema de las pensiones: \u00bfes mejor cotizar o invertir en bolsa de cara a la jubilaci\u00f3n? 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